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BC地產協會預測:五年固定利率現在最低,今年底還得升!有房的買房的都抓緊機會

2019-07-02    溫房網    點擊量:810

早在去年底,BC房地產協會(BCREA)就曾預測,今年的五年固定貸款利率將保持平穩,近日地產協會又發表了一份貸款利率預測報告,預測今年底五年固定貸款利率將會有所回升,到2020年再繼續增長。

 

根據BCREA的報告顯示,五年平均合同利率(average five-year fixed rate)在今年第二季度已經跌破了3.00%,并且會持續到第三季度結束,但到了第四季度的年底,又會回升到3.14%。

 


經過了18個月的利率上升,如今正在苦苦還貸的業主和即將申請貸款的買家,似乎都已經做好了每月多付款的準備。但是,BCREA表示,由于政府債券收益率的下降影響了固定利率,因此80%的房主持有的五年固定利率實際上正在下降。

 

6月28日發布的最新季度利率預測中,BCREA稱,2019年第二季度的五年平均合同利率為2.99%,低于第一季度的3.60%。從夏季到秋季,這一數字預計將保持不變,而且下降幅度甚至比BCREA 3月預測的更為陡峭。

 

然而,BCREA預測,五年期固定利率將在秋季結束后再次“適度”攀升,2019年第四季度平均為3.14%,并且一直維持到2020年前六個月。

 

盡管如此,加拿大央行的五年資格利率(five-year qualifying rate)預計將保持不變,直至明年年底,為5.34%。這意味著接受壓力測試的貸款申請人,即使實際只支付約3%的合同利率,還是必須按照5.34%進行資格審查。

 


BCREA的報告稱,“盡管五年期債券收益率下降,但五年資格利率近一年沒有變化它似乎與之前的五年期國債收益率脫節了。”

 

此前BCREA曾經預測,五年資格利率今年有望下降到5%以下,沒想到它竟沒有跟著國債收益率走。


在貸款政策B20實施以前,央行一直是以5年固定利率作為資格利率,在加拿大史上最低利率時代很長一段時間,資格利率都是4.64%。

 

2018年開始,加拿大金融機構監管局(The Office of the Superintendent of Financial Institution,OSFI)要求各大銀行執行更加嚴厲的房貸壓力測試。新規要求,貸款機構按照加拿大央行公布的五年資格利率,或合同利率加2%,兩者中的較高者來審批首付超過20%的貸款。

 


最后,BCREA第一萬遍呼吁聯邦政府放寬貸款壓力測試。它在報告中寫道:“我們的模型測算出五年資格利率應該是4.84%,而不是目前的5.34%。較低的五年資格利率不僅有助于需要購買按揭保險的買家(首付不到20%)獲得貸款資格,而且可以顯著擴大無按揭保險買家(首付超過20%)數量。“

 

BCREA還建議,削減影響浮動利率的加拿大央行隔夜利率,這有可能會發生。從 2017 年 7 月到現在,加拿大央行已經5次上調基準利率,將基準利率從0.5%上調到目前的1.75%。

 

該報告稱,“由于市場預期與加拿大央行的想法不一致,加拿大央行是否應該降息?”支持降息的理由是,由于全球貿易爭端升級等外部沖擊,經濟衰退的風險越來越大。

 


CIBC北美利率策略的負責人Ian Pollick表示,今年央行加一次息的可能性只有40%左右,市場上的一些人認為央行甚至可能會削減利率。3月6日,加拿大央行宣布基準利率維持在1.75%不變,并表示未來加息的可能性暫不確定。

 

最近,多家銀行都出臺優惠的貸款利率政策,希望吸引買家。TD三年固定合同利率降到2.92%,五年固定合同利率為2.97%。5年浮動利率也降到3.35%。

 

TD率先推出的降息活動,在希望吸引更多的客戶的同時,也代表了銀行對加拿大經濟的預期和展望。

 


RBC將5年期固定合同利率下調至3.24%。

 


TD打響頭槍后,BMO也跟進,推出給高凈值人士的房屋貸款優惠。HSBC還推出目前市場上最低利率2.59%,這一數字比加拿大六大銀行公布的五年期固定利率還低。

 

 

 


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